本文系融 360 专栏作者 " 七点半理财 " 原创著作，仅代表作者个人观点，不代表融 360 官方态度，转载请联络作者授权。
接连两天写支付宝和微信里的理财能够作为 P2P 之外的弥补或替代品，不断有朋友在下面留言，问京东的众邦宝、富民宝之类的靠谱不？
拿着比定时还高的收益，能像活期相同灵敏存取？并且出资方向不是货基那种买债券，收益有动摇，而是直接银行存款，确保固定收益？这么好的吗，真的能买吗？
今日就来扒一下京东里边各种银行理财产品的皮。下面提到理财，都能够在主页—银行精选里边看到。
1、活期
京东金融和支付宝、微信里的理财相同，是有活期的。但只需一款，叫富民宝，买够 5 年年化收益率是 4.8%，没买够即使是第二天取出来，也能享用 4.7% 的收益。50 元起投。
支付宝和微信里边的活期是货币基金，就是类似余额宝那种，收益会在 4% 上下起浮。比方我在支付宝买的国泰利是宝，买入的时分仍是 4.2%，现在现已掉到 3.657% 了。
货基的出资方向除了国债、央行收据这种比较稳的外，还相对没那么稳的地方政府的短期债券和信用等级比较高的企业债券。由于上一年开端的 " 去杠杆 " 方针，负债累累的地方政府和企业遭到控制，是导致最近部分货基收益下降的原因之一。
最近，其他货基收益下降时，京东里的富民宝却是稳如泰山的 4.7%。为啥呢？由于它没有买债券，资金流向是银行定时存款。运用体会还不错，也挺值得买的。
可是，缺陷必定要先通知咱们。这 4.7% 的收益背面是保本不保息的，尽管买了这么久都仍是 4.7%，但官方表明保存今后调高或调低的权力，咱们且买且爱惜。还有一点不便利，就是要像银行存款相同整存整取，存 5 万进去，提出也要悉数提 5 万。假如你只花了 4 万，能够把这 1 万再存进去。
2、定时和存款
京东金融里边的定时和存款产品别离来自众邦银行、蓝海银行、稠州银行、南京银行和民生银行。民生银行是大型股份制商业银行、南京银行、稠州银行、廊坊银行是城商行，咱们都比较知根知底。众邦和蓝海没听说过，是什么呢？
网上材料显现，众邦是由 6 家民营企业建议一家民营互联网银行，专心中小微企业事务的，总部在武汉，是湖北第一家民营银行。蓝海布景也类似，是山东第一家民营银行。
建立的布景是国家大力支持民营银行的建立，众邦、蓝海之流能成也是乘了方针的春风，众邦为此还把其时一同准备的雕牌、枝江酒业等闻名国企请了出去，说是 " 为坚持民营股东血缘纯粹 "，" 只需民企才知道民企的需求，更好的效劳中小微企业 "。
有人会忧虑众邦、蓝海布景这么 " 民 "，不行有后台，稳不稳？我觉得仍是能够的，究竟建立银行是需求通过银监会批的，注册资本 20 亿。且当正规小银行看待吧，事务立足点不错，攀上互联网理财的高枝，接上京东这个大流量，资金应该不愁，只需财物端风控够稳，出路仍是不错的。
下面比较一下这几款定时吧：
除了定时外，还有危险更低的存款和结构性存款（部分收益在 4% 以下吸引力太低，就不比较了）。结构性存款类似于曾经的银行保本理财。结构性存款比一般存款多用一些利率、汇率产品，所以危险和收益高一些，利息可能会有起浮。但都是保本的。
整体而言，这么多活期、定时和存款里，我觉得最值得买的是收益 4.7% 那款活期，收益比一般货基收益高，流动性和货基相同，危险却比一般货基低。
定时和存款优势没有这么显着，但由于是小银行一般给的利息比较高，又由于线上处理比较便利，仍是有必定的可取性的。期望京东今后能丰厚一下协作银行的品种，进步一下层次，给咱们更多高性价比的挑选。
